인공지�(AI)� 활용하여 기업� 제품이나 서비스를 개선하고 새로� 비즈니스 모델� 창출함과 동시�, 고객� 직원 경험까지 혁신하는 ‘인공지� 트랜스포메이�(AI Transformation, AX)’이 주목받고 있다. 빠르� 진화하는 AI� 업무와 서비스에 적용하는 금융기업 또한 증가하면� 안전하고 효율적인 AI 활용� 대� 관심이 높아지� 있다.
AI� 주목하는 금융�
금융서비스는 이미 전산화된 금전� 무형으로 이동한다� 속성� 지니며, 스마트폰 등장 이후 디지� 혁신� 발현� 금융산업에서 AI� 주목하는 것은 자연스러� 현상이다.
또한 핀테크와 비금융사� 금융� 진출� 경쟁도가 높아지� 금융권에� 새로� 기술� 활용하여 편리성과 접근성을 높인 다양� 금융서비스를 출시� 필요성이 점증하고 있다.
글로벌 반도� 기업 엔비디아(NVIDIA)� 따르� 글로벌 금융서비� 기업들은 운영, 리스� � 컴플라이언스 � 핵심 비즈니스 영역� AI� 배치하고 있는 것으� 나타났으�, 업계� 선도하고 고객 니즈� 충족시키� 위한 금융권의 AI 적용� 고도화는 지속될 전망이다.
AI 투자와 활용� 확대하는 글로벌 금융�
글로벌 상위 50� 은행의 AI 관� 투자 비중은 2014� 0.2%에서 2023� 4.0%� 크게 증가했으�, 북미 지역을 중심으로 Databricks, 4Paradigm, ContentSquare � 다양� AI 기업� 자금� 조달하고 있다. 핀테크 기업 중에� Stripe, Perfios 등이 AI 역량� 인정받으면서 한파가 불어� 투자 시장에서 상당� 규모� 후기 단계 투자� 유치하기� 했다.
국내� 금융사의 AI 활용 또한 확대되고 있는 가운데, 조직 � 인사 � 리스� 관리부� 마케팅에 이르기까지 프론�(Front)-미들(Middle)-�(Back) 오피� 전반� 변화가 나타나고 있다. 프론� 오피스에서는 대표적으로 뱅크오브아메리카가 2018� AI 기반 금융 비서� ‘에리카(Erica)’를 출시하여 문자와 음성 대화를 통해 365� 실시간으� 고객을응대하고 있으�, 미국 자산운용� 뱅가드는 AI� 기반으로 종합 자산관� 관점의 맞춤형재무설� 자문 서비스를 제공 중이�.
미들 오피스에서는 디지� 결제 증가� 따른 사기 탐지 시스템과 컴플라이언스 준수에 AI� 적극적으� 활용하고 있다. 2024� 2� 마스터카드는 생성� AI� 금융 사기� 적발하는 모델� 출시하여 사기탐지율을 평균 20% 개선했고, 씨티은행은 AI� 통한 규제 컴플라이언스 프로세스 간소� 작업� 진행했다. � 오피스에서는 특히 스위스리, 다이도생명보� � 보험사를 중심으로 개인 재무, 건강 데이� 등을 통해 고객 위험평가 � 계약인수 심사, 부정보험금 청구 탐지, 지� 프로세스 자동� 등에 AI 기술� 적용하고 있다.
Source: 삼정㣨Leyu AI 센터
본격화된 AI 시대, 리스� 우려와 책임 있는 AI 활용 화두
한편 AI 활용 영역� 확대되면� 데이� 편향� 차별, 개인정보 유출 등의 리스� 우려가 점증하고 있으�, 이에 따라 AI� 잠재 리스� 최소화를 위한 ‘책� 있는 AI(Responsible AI)’가 화두� 떠올랐다.
AI� 잠재� 리스크를 관리하� 위한 수단으로 AI 거버넌스 체계 구축� 대� 활발� 논의가 이루어지� 있으�, 기업 내부적으� AI 개발·이용·관리와 관련한 프로세스� 다각� 리스� 검� 과정� 필수적이�.
국가적으로도 AI 기술� 촉진함과 동시� 윤리적이� 책임 있는 AI 사용� 위한 AI 가이드라인, 프레임워�, 법안� 마련되는 모습이다. EU에서� AI가 생성하는 위험 수준� 따라 차등적으� 규제하는 AI �(AI Act)� 2024� 3� 의회� 통과했으�, 미국은 바이� 대통령� 2023� 10� 규제와 혁신� 함께 추구하는 AI 규제 행정명령� 발표했다.
싱가포르 통화청은 금융분야 AI � 데이� 분석 활용� 관� 14� FEAT* 원칙� 제시하는 � AI 활용� 대� 구체적인 지침을 제공하고 있다.
국내에서� AI 산업 발전� 안전� 사용� 위한 다양� 정책� 논의되고 있을 뿐만 아니�, 금융위원회를 중심으로 금융권의 AI 접목� 통한 지속적� 혁신� 안전� 성장� 추진하고 있다.
최근 마이데이� 2.0 추진 방안� 공개되면� AI 기반 초개인화 통합 솔루션이 촉진� 것으� 전망되는 가운데, 금융서비� 제공 기업은 AI 시대� 상품, 서비� 제공 방식, 고객 접점� 재정의하� AI와 데이터를 기반으로 � 업무 혁신� 지능화가 필요� 시점이다. 이를 위해 금융� 기업은 AI 활용 목적� 명확화하� 보안� 윤리 측면� 고려하면� 장기� 관점에� 체계적으� AI 기술 경쟁력을 확보� 나가� 한다.
*FEAT (Fairness·Ethics·Accountability·Transparency)
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